Prêt hypothécaire à Arlon : quelle formule choisir ?

Vous désirez contracter un prêt hypothécaire à Arlon ? Afin de bénéficier de la formule de crédit hypothécaire qui vous convient le mieux, il vous faut prendre connaissance des différentes options qui s’offrent à vous.

Quelles sont les formules de taux d’intérêt disponibles ? Crédit hypothécaire avec amortissement ou reconstitution du capital : lequel choisir ? Un crédit pont est-il adapté à votre situation ? Découvrez-le dans cet article !

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Les différentes formules de taux d'intérêt

Contractez un prêt hypothécaire à Arlon vous soumet au remboursement du capital que vous empruntez majoré des intérêts. Le taux de ces intérêts est exprimé en un pourcentage qui peut être établi selon différentes formules ;

Taux d’intérêt fixe : le taux de votre prêt hypothécaire reste le même tout au long de la durée de votre crédit.

Taux d’intérêt variable : le taux peut être adapté selon l’évolution du marché. Si vous optez pour cette formule, un taux capé est appliqué. Il s’agit de la variation maximum et minimum possible de votre taux d’intérêt initial. Vous pouvez également choisir la périodicité de ces variations.
Taux semi-variable : le taux de votre crédit hypothécaire est fixe pendant une première partie de votre remboursement et devient ensuite adaptable selon les évolutions du marché. Un taux capé est également appliqué.

À titre d’exemple, si vous introduisez votre demande de prêt hypothécaire à Arlon auprès de la banque Belfius, vous pouvez choisir parmi les formules suivantes ;

Taux Fixe
Taux semi-variable 15/5/5 Cap 2*
Taux semi-variable 10/5/5 Cap 2
Taux variable 3/3/3 Cap 3 Hybride
Taux variable 5/5/5 Cap 2
Taux variable 1/1/1 Cap 2,5

* Comment lire une offre de taux variable ou semi-variable ? Dans cette offre de taux semi-variable 15/5/5 Cap 2, le taux reste inchangé pendant 15 ans. Il ne pourra ensuite être modifié que tous les 5 ans selon les conditions du marché et avec une augmentation maximum de 2% du taux d’intérêt initial.

Crédit hypothécaire avec amortissement ou reconstitution du capital : quelles différences ?

Prêt hypothécaire avec amortissement du capital

Si vous souscrivez à un crédit hypothécaire à Arlon avec amortissement de capital, vous payerez tous les mois la même mensualité.

Bon à savoir ! Le prêt hypothécaire avec amortissement de capital est la solution de remboursement la plus souvent choisie par les emprunteurs belges.

Chaque mensualité est composée d’une partie du capital ainsi que des intérêts du montant restant dû.

Ainsi, au début de votre période de remboursement, votre mensualité est principalement composée d’intérêts et de peu de capital. Ensuite, à mesure que vous avancez dans la période de remboursement, le rapport s’inverse : les intérêts que vous payez deviennent moins élevés et vous permettent de rembourser plus de capital.

Bon à savoir ! Vous pouvez choisir de rembourser votre prêt hypothécaire à Arlon avec amortissement du capital selon des mensualités dégressives. La part de capital remboursé dans chaque mensualité reste ici toujours la même, à laquelle s’ajoutent les intérêts sur le montant restant dû. Vos mensualités diminuent alors petit à petit car les intérêts dus diminuent également.

Avec une telle option, bien que vos mensualités soient au début plus élevées, vous payerez au total moins d’intérêts sur votre prêt hypothécaire.

Prêt hypothécaire avec reconstitution du capital

Cette solution de crédit hypothécaire est uniquement accessible auprès d’un organisme d’assurances. Vous versez alors tous les mois une prime à l’organisme en vue de reconstituer l’intégralité du capital emprunté à l’échéance de votre contrat d’assurance.

Bon à savoir ! Le plus souvent, un crédit hypothécaire avec reconstitution de capital se fait par la souscription d’un contrat assurance-vie de la branche 21 ou 23, à choisir selon votre profil de risque.

À l’échéance de votre crédit hypothécaire à Arlon, le capital ainsi reconstitué est utilisé en vue de rembourser l’organisme prêteur.

Attention ! Cette formule de remboursement comporte plus de risques et ne devrait être envisagée que si vous bénéficiez de connaissances approfondies dans le domaine des finances ainsi que d’un patrimoine immobilier et mobilier net important.

Le crédit pont est-il une solution adaptée à votre situation ?

Le crédit pont, également appelé crédit hypothécaire à terme fixe, peut faire office de relais entre la vente d’un bien immobilier et l’achat d’un autre.

Concrètement, si vous désirez acheter ou construire un nouveau logement à Arlon mais que vous habitez encore dans celui dont la vente vous permettra de financer votre nouveau projet, le crédit pont est une solution adaptée.

Avec cette option, vous serez tenu de rembourser votre crédit hypothécaire jusqu’à la vente du logement dans lequel vous habitez. Une fois vendu, vous pourrez conclure votre prêt grâce à la somme générée par la vente.

Bon à savoir ! Avec un crédit pont, le capital que vous empruntez ne doit être remboursé intégralement qu’à l’échéance finale de votre prêt hypothécaire. Il ne vous soumet donc à aucune obligation de remboursement de capital tant que votre prêt est en cours. Vous serez toutefois tenu de payer des intérêts tout au long de ce crédit. Ils seront calculés sur la totalité du montant emprunté.